Программы страхования для ИТ-бизнеса: №2. Страхование гражданской ответственности

Международная практика страхования гражданской ответственности постепенно приобретает популярность среди украинских компаний и речь идет не только о представителях ИТ бизнеса. Такой необходимый для ведения бизнеса на Западе полис становится понятным и востребованным в украинских компаниях из различных сфер деятельности.

В чем же суть страхования гражданской ответственности и почему в международных договорах встречается требование к исполнителю иметь такой полис?

Страхование гражданской ответственности (в договорах также может именоваться как общая/ general, публичная/ public, перед третьими лицами/ third part liability) - это вид страхования, который  предполагает защиту от претензий и исков третьих лиц, выдвинутых в результате проведения основной деятельности. Проще говоря, если в процессе работы ваша компания (ее сотрудники) нанесла ущерб имуществу и /или здоровью третьих лиц, то страховщик оплатит расходы. Ущерб может быть нанесен:

- имуществу арендодателя: в случае, если помещение, где работает компания, находится в аренде. Примером может быть случайное затопление, возникновение пожара, бой окон и другие убытки, нанесенные помещению по вине страхователя,

- здоровью/жизни посетителей, клиентов, партнеров. Например, если после мытья полов в вашем офисе, кто-то из посетителей сломает ногу, поскользнувшись на мокрой плитке, страховая компания оплатит лечение,

- имуществу, находящемуся в распоряжении или управлении страхователя. Если заказчик передал вам дорогостоящий сервер с важной информацией, а один из сотрудников пролил на него кофе, расходы по восстановлению могут покрываться за счет страхования гражданской ответственности,

- физическим или юридическим лицам, который они получили вследствие действия сотрудников компании во время их пребывания в командировке, например на выставке или конференции сотрудником случайно было повреждено оборудование (экран, проектор и т.д.),

- потребителям, если застрахована ответственность товаропроизводителя,

- окружающей среде, если включен риск загрязнения (sudden and accidental pollution),

- сотрудникам (ответственность работодателя).

Любой бизнес в европейских странах, США и Канаде начинается с полиса гражданской ответственности. Обратите внимание, не с страхования собственного имущества, а со страхования ответственности! И все потому, что судебная практика развитых стран построена таким образом, что каждый пострадавший может получить компенсацию за полученный ущерб, а каждый гражданин, компания, бизнес  несет ответственность за свои действия и компенсирует их последствия.

В связи с этим, география действия договоров страхования гражданской ответственности должна распространяться на все страны, в которых осуществляет деятельность застрахованная компания. Покрытие также может включать в себя и весь мир, руководствуясь законодательством страны, в которой был нанесен ущерб.

Что же оплатит страховая компания, если произойдет страховой случай по договору гражданской ответственности, давайте разберемся. Итак, если по вине застрахованной компании третье лицо, например арендодатель, понес ущерб,  допустим, был испорчен ремонт в арендуемом помещении, страховая компания оплатит средства по претензии арендодателя восстановившего ремонт. Если же дело дойдет до суда, то страховщик, согласно условий, договора оплатит расходы на защиту клиента, а также судебные затраты.

В случае страхования ответственности работодателя, страховая компания обязана провести выплату, пострадавшему сотруднику, который получил травму, увечье и др. во время исполнения трудовых обязанностей. Также компенсации подлежит ущерб имуществу сотрудника, нанесенный по вине работодателя.

Обязательным и важным пунктом всех договоров является лимит ответственность страховщика - граничная сумма, в рамках которой будет проведена выплата, если произойдет страховой случай и, конечно, страховой тариф – цена страхования. Лимит ответственности застрахованная компания может выбирать самостоятельно либо руководствуясь требованиями заказчиков / потребителей. Страховой тариф - процент от лимита ответственности, зависит от ряда факторов индивидуальных для каждой компании: сфера деятельности, количество сотрудников, занимаемые площади и т.д. Предоставив такую информацию сотрудникам брокера на нашем сайте, вы можете получить детальную консультацию и ценовое предложения по вашим параметрам: https://polis24.ua/strakhovanie-biznesa/strakhovanie-grazhdanskoy-otvetstvenn/