Как сэкономить на КАСКО
Покупка автомобиля - это всегда шаг, который сопровождается многочисленными размышлениями, волнениями и анализом всех вариантов. Для большинства украинцев содержание автомобиля составляет ощутимую часть семейного бюджета и всегда возникает естественное желание эти расходы сократить. Иногда это происходит за счет экономии на страховании: приобретение дешевых программ или только полиса обязательного страхования ответственности автовладельцев (гражданки). Однако стоит ли экономить на этой статье расходов, можно ли ее сократить иначе, давайте проанализируем.
Риски автомобилиста
По статистике прошлого года в Украине произошло 153 205 ДТП (это только зафиксированных!), Фактически по 420 ДТП ежедневно. То есть вероятность попасть в ДТП, пусть и незначительное, достаточно высока. Особенно если учесть динамику роста количества автомобилей и статистику ДТП за последние годы.
Даже до того, как Вы сядете за руль может случиться куча неприятностей: кто-то ударил дверью на стоянке или невнимательный водитель задевает бампер, выезжая с парковки. Каждый имел возможность наблюдать, как перевозятся: камни, щебень, песок, думаю не раз наблюдали, как на высокой скорости из грузовика выпадают камни, которые могут попасть на авто, и повредить лобовое стекло, или лакокрасочное покрытие. Примеров можно привести много. И это только, что касается ДТП, не говоря о похищении и другие риски.
Для справки. Стоимость кузовного ремонта, обходится не дешево: ориентировочная стоимость покраски одного элемента составляет ориентировочно от 100 у.е. и выше, цена на кузовные элементы: бампер, крылья, фары - то, что чаще всего страдает при ДТП, зависит от модели авто и известна большинству автовладельцев. Сюда добавить стоимость покраски, материалов и работы и получится картина не совсем привлекательная.
Автогражданка поможет!
Действительно, если автомобиль был поврежден по вине водителя, который заботливо застраховал свою ответственность, причем сделал это в надежной компании, которая добросовестно выплачивает средства, то вам волноваться практически не требуется.
В таком случае стоит только помнить, что выплата за ущерб вашего авто происходит из расчета максимальной суммы (сейчас это 50 тыс. Грн.), А также с учетом (!) амортизационного износа на узлы и агрегаты, подлежащие замене.
Износ. Что это значит для вас? Например: если в результате ДТП был поврежден бампер таким образом, что ремонту не подлежит, то от стоимости нового бампера, который будет установлен на ваше авто, при выплате отнимут размер износа, который рассчитывается в зависимости от года выпуска, пробега вашего авто и других показателей. Амортизационный износ может достигать 70%, в таком случае выплате подлежит только 30% стоимости новой запчасти. Коэффициент износа не применяется к стоимости ремонтных работ. Соответственно, вам нужно будет либо отказаться от установления именно нового бампера, или доплачивать разницу в стоимости самостоятельно.
Таким образом, автогражданка также не является панацеей, которая может лишить вас абсолютно всех хлопот при ДТП.
Поможет КАСКО!
Рассмотрим вариант, когда вы имеете договор страхования полное КАСКО. В первую очередь, вы понимаете, что авто застраховано от всех возможных рисков, среди которых ДТП, противоправные действия третьих лиц (повреждения авто злоумышленниками), похищения, стихийные бедствия, пожар, и тому подобное.
Во-вторых, ваш договор страхования заключен без учета амортизационного износа (т.е. замена поврежденных запчастей будет происходить по принципу «старое на новое»), размер франшизы (сумма, которая не возмещается страховой компанией) вам приемлема и понятна.
В-третьих, при покупке такого договора страхования, вы обратили внимание, что риск угона покрывается страховой компанией с любого места, в любое время суток, и, оставляя ночью автомобиль под домом можно спать спокойно.
Если все-таки произошло ДТП, то вам не нужно ждать решения «чужой» компании, вы обращаетесь в свою и получаете возмещение полученных убытков. Если же даже вина в ДТП ваша, то имея правильно подобранные условия страхования, вы также получаете возмещение.
Даже в случае наступления иного риска - как, например, повреждения машины градом, вы не жалуйтесь на погоду, а едете на СТО. То есть, полное КАСКО обеспечит как финансовую компенсацию при убытках так и предоставит спокойствие и уверенность за рулем.
Сколько стоит спокойствие?
Анализируя все преимущества КАСКО, у вас появится логический вопрос - сколько это стоит? Стоимость КАСКО зависит от многих факторов и рассчитывается индивидуально. Здесь на цену влияет все: марка, модель, год выпуска, пробег, стаж вождения, франшиза и т. В среднем по рынку тарифы на страхование колеблются от 3,5 до 7,5%, от стоимости авто. То есть, в среднем, за ваш покой и за страхование автомобиля в год придется платить 5,5% от его стоимости. Цифра может показаться не маленькой, пока вы не знакомы со стоимостью ремонта на сервисных станциях. При этом, сумма страхового платежа в большинстве случаев можно платить частями - ежеквартально или раз в полгода.
И все же, если желание страховаться есть, а вот с финансами не сложилось.
Как можно сэкономить на КАСКО:
Удешевить программу полное КАСКО вам поможет ряд шагов:
1. Увеличить размер франшизы. Напоминаем, что франшиза - это сумма убытков, которая не возмещается страховой компанией. Например, если франшиза составляет 100 у.е., то при ущербе на 500 у.е. вы получите 500-100 = 400 у.е. Франшиза также может быть 0 - соответственно, любой размер убытков будет возмещена полностью (500-0 = 500 у.е.). Программы с франшизой 0 (ноль) являются наиболее дорогими, а чем больше франшиза, тем меньше ваш платеж за страхование.
2. Указать конкретный перечень водителей. Если вашим авто управляют только определенные лица, с большим стажем (от 5 лет) вождения, таких лиц небольшое количество (например только супругов), то указывая их список, вы сможете получить дополнительную скидку. При этом следует помнить, что убытки в результате ДТП с участием водителя, которого не было в списке, могут быть не возмещены.
3. Осуществить оплату страхование одним платежом. Обычно страховые компании устанавливают надбавку при уплате платежа с разбивкой, поэтому один платеж сократит ваши расходы.
4. Существуют также варианты удешевления: внести ограничения по месту хранения ночью, установить растущую франшизу на определенное количество случаев, не покрывать ДТП, произошедших в результате грубых нарушений Правил дорожного движения и другие. Однако мы не рекомендуем применять такие существенные ограничения к КАСКО, поскольку больше повлияет на его качество, чем на размер платежа.
5. Купить программы мини КАСКО, которые не содержат покрытия всех рисков, однако стоят существенно дешевле.
Экономные программы КАСКО
К таким программам относятся стандартизированные продукты, которые в большинстве случаев не учитывают ваши индивидуальные требования, однако являются недорогими и достаточно эффективными:
«До первого страхового случая»
Такая программа обойдется вам процентов на сорок дешевле полное КАСКО и включать все риски и условия, аналогичные полного КАСКО. Особенностью этой программы является то, что страховая защита действует до первого страхового случая. Когда фиксировать такой случай вы определяете сами. Такая программа является эффективной при покрытии существенных убытков. По убытках, сумма которых меньше или равена страховому платежу обращение не является целесообразным.
Преимущество программы - авто застраховано по рискам «полное КАСКО» по существенно более низкой цене. Целесообразно в случае существенных убытков.
Срок действия программы год или до первого случая - событие, что наступит раньше.
«50 на 50»
Программы такого рода предусматривают уплату за полное КАСКО сразу 50% стоимости, остальные 50% вы доплачиваете только при обращении к страховщику за возмещением по старховому случае. После доплаты 50% программа продолжает действовать на условиях полного КАСКО.
«Мини КАСКО»
Ограниченные программы страхования предлагаются разными страховщиками и имеют разное наполнение. В целом содержание таких программ сводится к тому, что покрываются не все риски. Например, ДТП считается страховым случаем, когда есть 2 участника события, то есть наезд на препятствие, столб, повреждения авто при маневрировании НЕ будут возмещены. Повреждения в результате хулиганских действий (противоправные действия третьих лиц) могут быть исключены, при этом риск угона будет включен. Стоимость таких программ на 50-60% дешевле полное КАСКО. При этом, вы получаете возмещение при наступлении основных рисков ДТП и угона за небольшие деньги.
Таким образом, КАСКО является одним из наиболее эффективных мер защиты вашего авто от всевозможных неприятностей. Стоимость полного пакета достаточно высока, но если уж происходит страховой случай, то каждый автовладелец убеждается в целесообразности страховой защиты. Существуют способы уменьшения стоимости и программы, которые позволяют экономить, соответственно, условия можно подобрать под любой кошелек. Независимо от программы, которую вы выберете для своего авто, желаем вам безопасно ездить!
Источник: polis24.ua